作者 | 源媒汇 童画

时隔7个多月后，杭州银行再收百万罚单。

7月4日，上海金融监管局的一纸罚单，让杭州银行再度立于聚光灯下杭州银行上海分行因多项违规被罚380万元，多名相关责任人同时领罚。这张行政处罚决定书，再度暴露了这家上市银行光鲜外表下的合规痼疾。

自2016年10月登陆A股市场以来，杭州银行的合规之路上始终不乏监管处罚。近九年时间里，杭州银行及其分支机构屡收监管罚单，罚没总额约4500万元。其中，超百万元罚单13张，平均每年至少1张。

九年合计罚没4500万元

天眼查显示，杭州银行成立于1996年9月25日，前身为杭州市商业银行，注册资本约为59.30亿元，法定代表人是宋剑斌。

图片来源于天眼查

目前，杭州银行的主要业务分布在浙江省杭州市以及浙江省其他市县，公司坚持做精杭州、深耕浙江，同时积极拓展长三角区域及国内一线城市业务，搭建了覆盖北京、上海、深圳、南京、合肥等重点城市的区域经营布局。

就在上市后不到一个月的时间里，即2016年11月29日，因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告，杭州银行绍兴分行被中国人民银行绍兴市中心支行罚款20万元；仅仅一天之后，杭州银行绍兴分行又因办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务收到原银监会绍兴银监分局的罚单，罚金为30万元。

杭州银行绍兴分行的罚单，也由此拉开了杭州银行上市之后的行政处罚序幕。

源媒汇统计发现，截至2025年7月4日，杭州银行及其分支机构至少收到了约50张行政罚单，合计罚没金额约4500万元。其中，超百万元罚单13张，算下来，每年约1.44张。

细究发现，杭州银行这些罚单，几乎将该行的业务链条全面覆盖，从金融监管局到外汇局再到央行，从信贷审批到外汇结算再到反洗钱。同时杭州银行被处罚分支机构遍及上海、北京、江苏、浙江、安徽、深圳等多个省市，甚至触及宁波宁海、杭州萧山、合肥长丰等基层地区。

2025年7月4日的最新罚单显示，杭州银行上海分行的违法违规行为，包括流动资金贷款贷前调查严重违反审慎经营规则、未按规定监督检查流动资金贷款使用情况、经营性物业贷款管理严重违反审慎经营规则、个人贷款管理严重违反审慎经营规则、票据贴现业务严重违反审慎经营规则、信用证业务严重违反审慎经营规则、未经任职资格核准实际履行高级管理人员职责等多项，罚金高达380万元。

图片来源于国家金融监督管理总局官网

与此同时，杭州银行上海分行此次被处罚的多名相关责任人，也被警告或罚款。

380万元这一金额，不仅是杭州银行过往罚金的第三名，也是国家金融监督管理总局及其派出机构，迄今为止给杭州银行及其分支机构开出的最大金额罚单。

前两张大额罚单，则分别来自国家外汇管理局浙江省分局在2024年11月对杭州银行做出的645.50万元处罚，以及央行杭州中心支行在2022年5月给予的580万元处罚。

信贷业务是违规重灾区

除了票据贴现、信用证之外，杭州银行上海分行7月4日的罚单中，主要违法违规行为基本上都涉及信贷业务，包括流动资金贷款、经营性物业贷款、个人贷款等。

在杭州银行及其分支机构的诸多罚单中，信贷违规占比近半数。

例如，2024年8月，因违规向借款人收取委托贷款手续费等行为，杭州银行被浙江金融监管局处罚110万元；同年3月，因个贷管理不审慎；流动资金贷款用于固定资产项目建设等行为，杭州银行舟山分行被舟山金融监管分局罚款100万元；同年1月，因贷款贷前调查不尽职，信贷资金被挪用；未穿透审核资金用途，信贷资金被挪用等行为，原深圳银保监局对杭州银行深圳分行罚款80万元。

贷款资金回流或者被挪作他用，也是杭州银行及其分支机构的一个顽疾。

例如，2024年1月，杭州银行被浙江金融监管局处罚的原因之一，就是本行贷款及贴现资金被用于购买本行结构性存款；理财资金用于偿还本行贷款；2022年11月，因贷款资金转存用于质押开立银行汇票，原安徽银保监局对杭州银行合肥分行罚款50万元左右；2022年1月，杭州银行舟山分行曾因信贷资金挪用于购房等行为被罚款85万元；2017年，杭州银行萧山支行曾因因贷款资金回流转存，为银行承兑汇票业务提供质押担保被罚款20万元。

更值得注意的是，杭州银行还曾因虚增存贷款，分别在2017年12月、2020年1月被原浙江银监局处罚。

虚增存贷款规模是银行业的大忌。存贷款规模是衡量银行经营业绩的重要指标，但通过不正当手段虚增数据，不仅会误导投资者和监管机构，也会破坏金融市场的公平竞争环境。

图片来源于国家金融监督管理总局官网

这些年，我们深刻意识到风险的长期性和反复性，始终将全面风险管理和合规经营作为高质量发展生命线，通过动态调整风险策略、充实风险合规管理‘工具箱’、强化重点领域风险防控、深化数智风控技术应用，不断提升全面风险防控水平，持续巩固资产质量优势。杭州银行董事长宋剑斌，在2024年年报致股东的信中对合规管理如是总结。

但这又如何解释杭州银行从信贷到外汇再到反洗钱存在的诸多违规行为呢？

信贷业务为何屡屡违规？虚增存贷款目前整改如何？7月7日上午，源媒汇致函杭州银行，截至发稿尚未获得回复。

光鲜业绩背后暗藏风险

2024年，杭州银行的营收为383.81亿元，同比增长9.61%；归母净利润为169.83亿元，同比增长18.07%。

2025年一季度，杭州银行的业绩增长还在延续：实现营收99.8亿元，同比增长 2.2%；归母净利润60.2亿，同比增长17.3%。

光大证券认为，2025年是杭州银行二二五五战略收官之年，更是新征程的起笔之处，开年扩表强度高，不良率维持低位，盈利增速在17%以上，基本面韧性较强。

整体来看，杭州银行的业绩还是值得肯定的。但是光鲜背后，风险亦在显露。

例如，杭州银行2024年营业外支出达到5979.4万元，较2023年的2872.2万元增长逾一倍。年报对此的解释是捐赠支出增加，但众所周知，罚款也计入营业外支出。

另外，杭州银行的资产质量也值得关注。例如关注类贷款迁徙率飙升7.3个百分点至49.79%；次级类贷款迁徙率从47.47%升至62.13%；可疑类贷款迁徙率暴涨13个百分点至65.53%；损失类贷款直接从12.93亿元增至25.52亿元，几乎翻了一倍。

说得通俗点就是：准不良贷款和高危贷款正在滑向坏账边缘。

更令人不安的是零售贷款收缩。2025年一季报显示，个人贷款余额从3058亿元骤降至3019亿元，39亿元资金悄然撤退。

当迁徙率揭开资产质量的隐患时，杭州银行应该重新审视。

更重要的是，信贷业务的合规管理是一大硬伤。

尽管杭州银行在2024年年报中不断强调公司秉承‘内控优先、合规为本’理念，出台新‘八项禁令’，强化合规红线底线意识，并多维度开展合规文化宣贯，增强全员合规意识，但是不断增加的罚单，依旧在提醒这家明星城商行，合规之路依旧任重道远。