密探财经（ID：Spy Finance）

近日，上市城商行“头部三强”之一的北京银行公布了2025年中期业绩，虽实现双增，但跟同梯队的横向比较就有看点了。

今年上半年，北京银行取得营收362.18亿元，同比微增1.02%；归母净利润150.53亿元，同比微增1.12%。期内，该银行实现净息差1.31%，同比下滑0.16个百分点，较上年同期降幅0.07个百分点明显扩大了。

这主要系今年一季度“拉胯”，受利息净收入下降和公允价值变动收益下降等影响，北京银行营收同比下滑3.18%至171.27亿元，归母净利同比下滑2.44%至76.7亿元，成为近12年来首遭季度营利“双降”。

从今年一季报“双降”及中报双增看，北京银行第二季度逆市发力较明显，但这股势头下半年能否延续有待观察。

从营收构成看，2025年上半年，北京银行实现利息净收入258.48亿元，受占比同比上升0.14个百分点至71.37%；非息净收入103.7亿元，占比同比下降0.14个百分点至28.63%。

截至今年6月底，北京银行总资产约4.748万亿元，较去年底增加5272亿元，相当于半年新添了一家中型城商行的资产规模，增长达到了12.53%。作为头部数万亿级的城商行，北京银行仍能取得“两位数”逆市增速确实惊人。

遗憾的是，“强中自有强中手”。该期末，还有比北京银行更生猛的，那就是上市城商行规模三强之一的江苏银行，总资产近4.79万亿元，较去年底增加8364亿元，增幅飙到了21.16%的惊人速度，对北京银行疑似首次反超。

比如今年一季报末，江苏银行跟北京银行总资产相比，只有近百亿差距，但第二季度却以更快速扩张，最终反超了400多亿元。

注意！江苏银行今年中期业绩也比北京银行看起来“漂亮”，期内实现营收448.6亿元，同比增幅7.78%；归母净利202.38亿元，同比增幅8.05%；净息差1.78%。

回到北京银行，截至今年6月底，吸收存款本金2.65亿元，较去年底增长8.39%；贷款本金总额2.39万亿元，较去年底增长8.18%，其中个人贷款7385.8亿元，较去年底增长1.84%；公司贷款1.65万亿元，较去年底增长11.29%，对公贷款的增量扩张要远超零售贷款。

该期末，北京银行不良贷款率1.3%，较去年底下降0.01个百分点；拨备覆盖率195.74%，较去年底13个百分点，呈持续下降趋势。该银行关注类贷款、次级贷款及可疑类贷款迁徙率均大幅上升，意味着资产质量下滑加快。

该期末，北京银行资本充足率13.06%，跟去年底持平；一级资本充足率12.08%，较去年底上升0.11个百分点；核心一级资本充足率8.59%，较去年底下滑0.36个百分点，呈逐年持续下滑态势，补充核心资本压力仍较大。

今年5月，北京银行发行了200亿元永续债，补充了该银行其他一级资本，可看出一级资本充足率有所回升，但当前风险加权资产规模继续扩张，核心一级资本充足率要扛住压力，要么加大留存利润的比例，要么进行资本性补充。