本文时代商业研究院 作者：孙华秋

文/孙华秋

当A股上市公司半年报披露的大幕徐徐落下，兰州银行（001227.SZ）的这份“期中答卷”再度聚焦了市场目光。

2025年上半年，兰州银行以“服务实体、守正创新”为主线，交出了一份规模与质效双线进阶的亮眼成绩单：资产总额一举突破5000亿元大关，达5097.42亿元，较年初增长4.82%——这一里程碑式的跨越，标志着其正式跻身中型银行行列。

在区域市场的“基本盘”上，兰州银行的这份稳健业绩更显扎实：存款规模持续稳居甘肃省首位，市场份额达12.02%；贷款规模位列省内第二，市场份额达10.17%。凭借“存贷双优”的格局，兰州银行筑牢了区域金融主力军的地位。

尤为难得的是，在宏观经济承压、银行业经营面临多重挑战的背景下，该行归母净利润仍逆势同比增长0.87%至9.52亿元，这份“稳中有进”的韧性，既是其经营内功的体现，更是战略布局前瞻性的印证。

亮眼业绩的背后，从来不是偶然的幸运，而是战略定力与实践创新的必然回响。近年来，兰州银行始终紧扣“绿色化、普惠化、数字化、区域化”的战略航向，以创新金融活水为笔，在实体经济的沃土上精准滴灌。从黄河之滨的小微企业车间到祁连山下的特色农业基地，从绿色能源项目的资金保障到普惠金融“最后一公里”的打通，该行正以“四化”战略为引擎，在西北大地书写区域银行服务国家战略与地方发展的新范式。

穿越周期，资产规模首破5000亿元

作为甘肃省唯一的A股上市城商行，兰州银行在资产规模突破5000亿元、跻身中型银行行列的关键节点，更以扎实的风险驾驭能力，展现出“规模与风控齐步走”的稳健底色。

半年报数据清晰地勾勒出兰州银行的风险管控图景：截至6月末，该行的不良贷款率为1.81%，较年初下降0.02个百分点——看似细微的变化背后，是风险处置成效的持续显现，资产质量的稳步向好态势愈发清晰；拨备覆盖率则攀升至207.89%，较年初提升6.29个百分点，为抵御潜在风险筑牢了更厚实的“安全垫”，风险抵御能力在“稳”中持续夯实。

负债端的结构之变，更折射出兰州银行成本管控的精细化功力。上半年，兰州银行通过主动优化存款期限结构，二年期及以下存款占比提升0.8个百分点至23%，五年期存款占比则下降2.6个百分点至14%。一升一降间，存款付息率较年初下降25个基点，成本收入比亦降至29.93%，较年初下降1.37个百分点——在资产收益承压的周期里，这份“降本术”成为重要的业绩对冲力。

如今，这份“规模扩张与风险管控并重”的发展路径，正持续获得行业瞩目：该行已连续十年保持AAA级主体信用评级，在2025年英国《银行家》全球银行1000强中位列第332位，稳健底色在市场坐标系中愈发凸显。

而在“服务实体”的主赛道上，兰州银行始终以“相伴成长”为理念，深耕金融本源，构建起“全周期、全场景”的普惠服务网络。截至6月末，该行普惠型小微贷款服务户数突破1万户，普惠型小微贷款余额达154.75亿元，较年初增长12.19%，增速显著跑赢各项贷款平均水平，让金融活水精准流向最需要的微观主体。

创新驱动下，兰州银行“一行一链一核心”供应链金融模式更显实效：上半年，兰银链信、政采e贷、分离式保函等创新业务实现量的突破，供应链业务累计融资金额达169亿元，精准触达产业链上下游小微企业，由此构建起“金融活水滋养产业生态，产业生态反哺金融发展”的良性循环。

深耕乡土，兰州银行更以“金融+场景”的创新范式激活县域经济。截至6月末，该行的涉农贷款余额达219.64亿元，其中普惠型涉农贷款较年初增长21.79%；其通过农业补贴资金、土地复垦资金、矿山地质环境治理恢复基金等30余个资金监管场景创新，让金融活水精准滴灌到田间地头，让县域经济的“末梢”焕发生机。

绿色金融领域更实现历史性突破：该行落地甘肃省首笔“取水权质押贷款”，为生态价值转化提供了金融解决方案。截至6月末，该行的绿色贷款余额达165.59亿元，较年初增长14.58%，这份实践不仅为西北生态治理注入金融动能，更沉淀出可复制的区域绿色金融样本——在黄河之滨与祁连山下，金融正成为生态保护与经济发展的“平衡杆”。

战略纵深：从陇原腹地到“一带一路”的布局进阶

作为“一带一路”重要节点城市的金融主力军，兰州银行始终锚定区域发展战略的脉搏，以金融之力深度融入地方经济肌理。

在助推制造业向高端化、智能化、绿色化迈进的进程中，兰州银行紧扣甘肃省“四强”行动，上半年为省市重大项目新增投放资金70.50亿元。截至6月末，该行的制造业贷款余额达236.23亿元，较年初增长11.61%；科技企业贷款余额为163.10亿元，增幅更达33.92%——这份“精准滴灌”的答卷，既为传统产业升级注入动能，也为新兴产业培育培厚土壤，更筑牢了服务“双循环”新发展格局的金融基石。

在开放合作的维度上，兰州银行的“朋友圈”持续扩容。该行通过深化“总对总”战略协同，已与金川集团、甘肃水投等6家龙头企业签订合作协议，依托财资e管平台服务客户1.07万户，精准适配国有企业司库管理的多元化需求。

站在5000亿元资产规模的新起点，兰州银行的战略目光正投向“数字生态银行”建设，以科技赋能重塑竞争格局。依托开放银行平台，该行将金融服务精准嵌入社保、医保、教育等民生场景的“毛细血管”：2025年上半年，新增“聚分期”合作商户875家，绿色低碳主题信用卡发行3.49万张，信用卡消费额累计达68.76亿元；个人客户总量突破705万户，较年初净增30.03万户，客群规模实现稳步扩张。从场景嵌入到生态共生，兰州银行让金融服务渗透民生肌理，真正实现“金融服务+生活场景”的无缝衔接与深度融合。

从黄河之滨到“一带一路”沿线腹地，兰州银行始终以“服务实体”为根，以“守正创新”为翼。当普惠金融的民生温度、绿色金融的生态理念与数字化转型的科技力量深度熔合，这家扎根陇原的区域城商行，正在西北大地书写差异化发展的鲜活范式——既扎牢在地发展的“根脉”，亦展开拥抱时代的“羽翼”。