最近，很多朋友都在关心「负债」的话题。

确实，理财的前提，是先稳住现金流；如果有债，优先还债。

给你一个直观的「危险阈值」⚠️：

如果你每月到手 8000 元、年化利率 15%（≈ 月 1.25%），当欠款 ＞ 64 万 时，光利息（约 8000 元）就能把你每月工资吃光，不吃不喝也还不上。

这也是为什么小额分期、信用卡滚着滚着就会失控。

如果你正被债务困住，不妨试试这套「三步自救法」——

第一步｜让债务看得见
按这个模板逐条列清，让所有债务有「形状」可见：
++（可补充）
比如有位小伙伴欠债 8 万，测算后他每月最低还款约 5100 元。
压力不小，但不是做不到，关键在于「有计划地还」。

第二步｜做一个能坚持的还款计划
他的收支结构：到手 9600
－房租 2500 ＝ 7100
－还款 5100 ＝ 还剩 2000（「喘息空间」）
这 2000 元用来兜底日常与小意外，避免再借新债。
我让他先从支出端做 3 个小目标：
1️⃣暂停聚会+外卖冲动，周末自己做饭；
2️⃣购物先加收藏夹，48 小时冷静期再决定；
3️⃣写下月度预算，每花一笔都问「值不值」。
很多人明明在还债，却越还越多？
往往是旧债未清、又添新债。
所以必须让现金流排好队，不再「拆东墙补西墙」。

第三步｜边还边存，找回掌控感
我建议他每月固定存 300 元（单设一个「小金库」）。
他担心压力更大，其实这是在找回掌控感：
看着余额慢慢变多，「我可以」的感觉会回来。
钱不只是数字，更是内在的安全感，让我们面对风浪不容易被打倒。

最后想说：你可以暂时负债，但别失去方向。

很多人陷入债务，不是因为赚钱能力差，而是缺乏对钱的掌控力。

真正的改变，常常从一件小事开始：
把负债搞清楚 → 制定还款计划 → 边还边存

这三步，就是从混乱走向秩序的开始。

欢迎在评论区分享你的「还债故事」，我们一起打气，一步一步走出这个坑