密探财经（ID：Spy Finance）

近日，郑州银行对外发布了2025年三季报。面对当前经济不确定性压力加大、息差收窄等不利影响，该银行的这份成绩单不止向好，还超预期。

今年前三季度，郑州银行在规模增长、盈利增长、服务实体、风险防控等关键领域实现了“多点突破”，印证了近些年扎实推进战略转型卓有成效。

郑州银行背靠中原这片沃土后劲可期，具体又将如何加快高质量发展步伐？

规模“跨越式”增长背后

当前银行业正面临复杂多变的外部环境与日趋激烈的行业竞争，特别是正在成长中的城商行们，做大规模非常重要。

从上市城商行来看，头部几家今年前三季度资产规模增速非常迅猛，而郑州银行抢抓机遇，表现得也比较抢眼。

截至今年9月底，郑州银行总资产7435.52亿元，较去年底大增671.87亿元，相当于去年同期的1.87倍，增幅达到9.93%，刷新历史同期新高；总负债6859.38亿元，较去年底增幅10.62%。

这不仅增强了郑州银行的综合实力与市场影响力，更夯实了服务区域实体经济的资金基础，为后续业务拓展、客户服务及盈利增长开辟了更大空间。

该期末，郑州银行吸收存款本金总额4595.18亿元，比去年底新增近550亿元，增长达到13.59%，其中个人存款增量490亿元，较上去年底增长22.44%，反映出其品牌黏性不断增强，负债端根基不断稳固。

同期末，郑州银行发放贷款及垫款总额4067.17亿元，较去年底增长4.91%。从信贷投放看，其聚焦“7+28+N”重点产业链群及下游企业、“三个一批”重点项目，加大对先进制造业、城市更新等重点领域的融资支持；持续开展“千企万户大走访”活动，持续提升金融服务质效。

在个人贷款上，郑州银行该期末这部分的余额963.06亿元，较去年底增长5.88%，相较于同期末部分知名城商行陷入“公司贷款高歌猛进，零售贷款萎缩”的烦恼，其呈现出稳步提速的良好态势。

郑州银行零售转型动能持续增强，核心在于其构建了以“市民管家、融资管家、财富管家、乡村管家”四大管家为核心的全场景零售金融生态。

就整体规模而言，与郑州银行同梯队的还包括齐鲁银行、苏州银行、青岛银行等，增速扩张势头普遍较为强劲，在竞争中你追我赶。

营利双增“不简单”

今年前三季度，郑州银行实现营收93.95亿元，同比增幅3.91%；归母净利润22.79亿元，同比增幅1.56%。这延续了今年前期业绩稳健“双增”势头。

从收入构成看，郑州银行该期内实现利息净收入78.16亿元，同比增长5.83%，成为保障总营收增长的“基本盘”；非利息收入15.79亿元，规模显著提升，其中投资收益14.63亿元，同比增幅42.87%。

郑州银行通过积极拓展多元化盈利渠道，有效对冲息差波动带来的经营风险；通过不断积累市场研判能力，洞察客户需求，有效反哺财富管理、资产管理等业务场景，实现综合服务互相联动，进一步丰富服务客户的维度。

开源之外，郑州银行也格外重视节流。看成本端，郑州银行推进降本增效显著，像业务及管理费同比压降0.56亿元至22.43亿元，降幅2.45%，成本收入比同比下降1.57个百分点至23.99%，有效释放了盈利空间。

这跟郑州银行持续深化业务转型发展密不可分，在举措上比如优化组织架构与业务流程，持续提升线上化、数字化服务水平，优化产品体系和服务流程，健全风险内控管理体系，推动各业务条线协同联动等。

资产质量“稳中向好”

资产质量作为衡量银行资产收益能力和风险水平的核心指标，其重要性在于直接决定了银行的盈利能力、抗风险能力，以及市场竞争力等。

截至今年9月底，郑州银行不良贷款率1.76%，较上年同期下降0.1个百分点；拨备覆盖率186.17%，较上年同期增长19.94个百分点。

有机构去年曾针对42家上市银行“新生成不良率”做过一项研究，提到去年上半年新生成不良率表现最优、改善幅度最大的就是郑州银行，加上后续加大不良处置力度，释放已占用的风险资产，其资产结构和资产质量已得到一定的优化。

如今回头看，郑州银行确实呈现出了资产质量“稳中向好”的发展势头。

该期末，郑州银行资本充足率12.29%，一级资本充足率11.08%，核心一级资本充足率8.97%。就A股上市城商行看，尤其是核心一级资本充足率，郑州银行位列第10位，紧随成都银行等。

郑州银行表示，将坚持内源资本积累为根本、合理开展外源资本补充的原则，在综合考虑市场环境、融资成本、资本需求等因素的前提下，适时开展外源资本补充等。