2025年11月28日，中国人民银行公布了针对北京银行股份有限公司的行政处罚决定（银罚决字〔2025〕84号）。

该行因牵涉9项严重违规行为，被处以警告，没收违法所得1886.3元，并处以2526.85万元罚款，合计罚没金额逾2500万元。

此次处罚不仅数额巨大，更罕见地牵连到该行11个核心部门的11名责任人员，他们合计被处以86.5万元个人罚款，这暴露出这家作为城商行标杆企业在合规治理方面存在系统性缺陷。

九项违规直击要害

处罚信息表明，北京银行的违规行为几乎贯穿了银行业务的全流程。

从基础账户管理（违反账户管理规定）、支付结算（违反收单及代收业务管理规定）、现金管理（违反反假货币规定），直至核心风控领域（占压财政资金、违反信用信息管理规定），尤其是在反洗钱关键环节出现了“未履行客户身份识别义务”“未报送大额/可疑交易报告”“与身份不明客户交易”的三重失守。

这种多领域、高频次的违规现象，反映出其内部控制机制或许存在“链条式断裂”。

责任人画像暴露管理漏洞

从11名受罚责任人的部门分布来看：零售银行部侯某因涉及4项违规被罚21万元（单笔最高），凸显出零售业务合规的失效；

运营管理部李某、赵某分别因账户管理与反假货币问题受罚，暴露出基础运营存在缺陷；

法律合规部窦某娜的受罚更具讽刺意味，本应守护合规防线的部门自身却涉案；

电子银行部、信用卡中心等部门的连带受罚，表明问题已从前台业务渗透至中后台支持体系。

尤其值得关注的是，涉及反洗钱相关违规的人员多达7人，占比64%，说明该领域已成为合规的重灾区。

罚单背后的经营困境

这次处罚仅是北京银行2025年合规危机的一个缩影。公开信息显示，该行年内已累计收到多地监管罚单：

北京银行深圳分行被罚180.1万元：违反账户管理规定等

9月因贷款分类不准确被罚530万元；

5月南昌分行因贷款“三查”问题被罚293万元；

3月乌鲁木齐分行因支付结算违规被罚133.5万元。

与合规风暴形成鲜明对比的是，该行业绩持续承压：2025年前三季度营收同比下降1.08%，净利润仅微增0.26%，净息差收窄至1.47%的历史低位。

行业警钟为谁而鸣

作为资产规模曾位居城商行首位的金融机构，北京银行当前面临的不仅是4000万罚金的经济损失，更是市场对其治理能力的信任危机。

在江苏银行（4.79万亿）已实现规模反超的背景下，这场合规危机或将加速行业格局的重塑。

对银行业而言，此案具有典型的警示意义——当一家银行在支付结算、反洗钱、信用信息管理等基础领域同时失守时，其所谓的战略转型与创新发展都将成为无源之水。