出品|WEMONEY研究室 王彦强
10月30日晚,华夏银行(600015.SH)发布了2024年三季报。
报告显示,2024 年1-9 月,华夏银行实现营业收入711.35亿元,同比增长0.04%;实现归母净利润185.11亿元,同比增长3.10%。基本每股收益为1.04元,加权平均净资产收益率5.79%。
在披露三季报的同时,华夏银行也公告称,副董事长王洪军因工作原因,辞去副董事长、董事及董事会专门委员会相关职务。王洪军的辞职自2024年10月29日起生效。
WEMONEY研究室注意到,今年以来,华夏银行已有多名核心高管发生变动,包括行长、副行长和多名首席。尽管从业绩来看,华夏银行今年前三季度实现正增长,但归母净利润增速较上年同期下降2.05个百分点,营收在上年同期下降2.54%的基础上,今年前三季度微增0.04%。
截至2024年10月30日收盘,华夏银行报收于7.04元/股,较近期高点下挫13.79%,市值为1120.41亿元,在9家股份行中,排名第8。
华夏银行近期走势,图片Wind
1、利润增速连降,成本收入比上升
华夏银行于1992年10月在北京成立。1995年3月,实行股份制改造;2003年9月,首次公开发行股票并上市交易,成为全国第五家上市银行。
2021年—2023年,华夏银行实现营业收入958.70亿元、938.08亿元、932.07亿元,同比增长0.59%、-2.15%、-0.64%;实现归母净利润235.35亿元、250.35亿元、263.63亿元,同比增长10.62%、6.37%、5.30%。
同期,该行的加权净资产收益率(ROE)分别为9.04%、9.00%和8.71%;成本收入比为29.06%、30.13%、31.37%;净息差分别为2.35%、2.10%、1.82%;净利差分别为2.26%、2.07%、1.77%。
从以上数据可以看出,华夏银行近两年的归母净利润增速一直在持续下滑,其净资产收益率、净利差和净息差也在一路走低,而成本收入比却持续攀升。
据刚刚披露的三季报显示,华夏银行2024年前三季度实现营业收入711.35亿元,同比增长0.04%;实现归母净利润185.11亿元,同比增长3.10%。成本收入比为30.16%,较上年同期增长0.76个百分点。基本每股收益为1.04元,加权平均净资产收益率5.79%。
从营收增速来看,该行在上年三季报营收下降2.54%的基础上,今年前三季度实现增长0.04%;而归母净利润增速则较去年同期下降2.05个百分点。
但从第三季度来看,华夏银行实现营业收入227.81亿元,同比下降2.92%;实现归母净利润60.51亿元,同比增长3.60%。
从资产质量来看,截至三季度末,华夏银行不良贷款率为1.61%,较上年末下降 0.06 个百分点;拨备覆盖率为165.89 %,较上年末上升5.83 个百分点;贷款拨备率 2.67%,与上年末持平。
值得一提的是,近三年来,该行的不良贷款率一直在持续下降,而拨备覆盖率也在持续攀升。2021年—2023年,华夏银行的不良贷款率分别为1.77%、1.75%、1.67%;拨备覆盖率分别为150.99%、159.88%、160.06%。
截至三季度末,华夏银行的资产总额为43456.42 亿元,较上年末增加908.76亿元,增长2.14%;贷款总额为23485.88 亿元,较上年末增加390.05 亿元,增长 1.69%。负债总额39903.17亿元,比上年末增加573.13亿元,增长1.46%。
2、新行长任职获批,“一正五副”高管格局初定
WEMONEY研究室注意到,今年以来,华夏银行已有多名核心高管发生变动,包括行长、副行长和多名首席。
在披露三季报的前一天,也就是10月29日晚,华夏银行公告称,国家金融监督管理总局已核准瞿纲担任华夏银行董事、行长的任职资格。任期自2024年10月28日起正式生效,将持续至公司第八届董事会届满之日止。
而值得一提的是,在今年3月28日,华夏银行就宣布同意聘任瞿纲为该行行长,其行长任职资格获得核准前,代为履行行长职责。直到如今,历时长达7个月时间,瞿纲行长的任职资格终于获批。
公开资料显示,瞿纲,1974年11月出生,中国科学院研究生院工商管理硕士,正高级经济师。曾历任中国建设银行岳阳分行营业部外汇业务部副经理、经理;中国建银投资有限责任公司处室负责人;中投信托有限责任公司党委委员、副总经理;中国建银投资有限责任公司组负责人等。
2013年入职北京信托,曾任北京信托党委委员、副总经理。2021年,曾任北京金控集团副总经理,后又调回北京信托。值得一提的是,瞿纲行长,是目前12家股份制银行中最年轻的行长。
随着行长资格获批,华夏银行正式形成“一正五副”的高管格局,即行长瞿纲,副行长杨伟、刘瑞嘉、高波、 韩建红、唐一鸣。
华夏银行高管,图片来源Wind
值得一提的是,瞿纲、高波和唐一鸣皆为“70后”,其中唐一鸣最为年轻,而高波是副行长队伍中的唯一一位女性。另外,在五位副行长中,除唐一鸣外,其余四人都是从华夏银行内部选拔,且和瞿纲一样,唐一鸣也来自北京市管金融机构,此前的职务是北京银行北京分行行长。
此外,WEMONEY研究室注意到,除行长外,开年至今,华夏银行管理层人事调整较为密集,据公告显示,1月12日,因工作原因,关文杰辞去华夏银行执行董事、行长等职务,出任北京农商行党委书记,拟任该行董事长。2月20日,因到龄退休,王明兰辞去华夏银行监事会主席、职工监事及监事会专门委员会相关职务;2月24日,聘任韩建红、唐一鸣为华夏银行副行长。
9月26日,华夏银行一次聘任了4名高管,公告称,聘任杨伟为财务负责人,聘任杨宏为首席合规官,聘任刘小莉为首席风险官,聘任吴永飞为首席信息官。
在4位高管中,杨伟已经担任了华夏银行副行长,其余3位均为新提拔的高管,此前均担任部门总经理职级。独立董事对新聘任的4名高管出具了同意意见。4位高管中,除杨伟之外的3人,任职资格尚需要监管核准。
在三季报中,华夏银行表示,本集团坚持年度经营工作会议精神,加快推进做好金融“五篇大文章”,全力以赴稳规模、调结构、提质量、增效益,持续推动高质量发展。