电诈就在你我身边

防范电诈细节决定成败

激活银行卡支支吾吾，询问“客户信息”躲躲闪闪，既然是“开工资”为啥不敢大大方方，银行与民警沟通后，判断疑似电信网络诈骗。

近期，一名50多岁的女性客户来到朝阳银行营州支行要求激活银行卡，声称用于开工资。但在询问客户工作单位时客户眼神闪躲，未正面回答。银行工作人员判断其激活用途可疑，拒绝了激活要求，并告知如确有需求可在工资入账后，申请账户激活。该女子见激活银行卡这么“麻烦”，遂中止了激活。

几日后，该客户再次来到银行，称已有资金入账，要求解除非柜面控制。然而，当工作人员要求其提供银行卡时，该客户称，银行卡未在本人手中，工作人员询问银行卡去向，客户表示在其外地打工的爱人手中。该客户的诉求再次让银行工作人员生疑，其称“务工单位”要求必须使用朝阳银行卡结算（客户所述的地方无朝阳银行分支机构，必须要求使用朝阳银行卡并不符合正常银行卡结算习惯）。工作人员还发现，该客户在回答问题时一直翻看手机，怀疑有人在后台引导客户。工作人员经查看账户流水发现，该账户已近两年未发生交易情况，突然在前一天15分钟内集中出现四笔较大金额资金入账，共计16万余元，且为不同地点、不同账户汇入该账户内。这一反常的现象引起了银行工作人员的警觉。

在反复沟通之下，客户称其账户入账为爱人工资，大约每个月7000元左右，但资金额度与资金来源明显矛盾。综合考虑该账户短时间内有多笔大额资金分散转入，明显与客户交易习惯和职业收入不符，与客户现场表述信息不一致，存在有人利用该银行卡从事电信诈骗活动嫌疑，试图达到通过非柜面业务集中转出资金目的。为防范电诈风险，银行拒绝了客户的业务请求，同时迅速将该事件反馈至公安局反诈部门。

两日后，反诈部门反馈信息，该账户已确认涉案，并已有被骗人员报警。

编者提示：

涉诈资金成功堵截，得益于银行对账户的提前管控，使得资金无法通过线上交易转出，给公安机关赢得了调查甄别时间；而且在事件处理过程中，银行人员与公安机关的紧密联动，迅速做出精准判断并果断采取措施，为客户建起防范电信诈骗的屏障。

来源：法制朝阳