5月，国家金融监督管理总局在银行业监管方面持续发力，共开出112张罚单，处罚金额累计达3560.30万元，涉及处罚机构56家，处罚人员124人次。与去年同期相比，罚单数量、处罚金额、处罚机构数以及处罚人数均呈现减少态势。

城商行受罚数量居首

农商行罚金占比突出

据致远云库报告，从罚单的区域分布来看，主要集中在贵州省、湖南省、江西省、河北省、陕西省等地。其中，贵州省以15张罚单占比13.39%；湖南省14张，占比12.50%；江西省13张，占比11.61%；河北省12张，占比10.71%；陕西省11张，占比9.82%。

在处罚金额上，江西省以848.00万元占比23.82%位居榜首，河北省累计处罚金额为605.00万元，占比16.99%，湖北省、浙江省、江苏省也在前列。

从受罚机构类型上看，城市商业银行、农村商业银行、国有大型商业银行成为 “重灾区”。城市商业银行罚单合计34张，占比30.36%；农村商业银行28张，占比25.00%；国有大型商业银行24张，占比21.43%。

从处罚金额角度，农村商业银行累计处罚金额达1304.50万元，占比36.64%；城市商业银行累计处罚金额为1299.00万元，占比36.49%。

机构单次处罚金额前三名分别是邢台银行、北京银行南昌分行、襄阳农商银行。其中，因风险分类不准确、贷款管理不到位，邢台银行及相关责任人被邢台金融监管分局开出290万元的高额罚单。

北京银行南昌分行因贷款管理不到位、违规调整还款计划、贷后管理不到位，该分行及相关责任人被江西金融监管局罚没204万元。

襄阳农商银行因未对超比例质押股权的股东派出董事进行表决权限制，个人消费贷、经营贷管理不到位，以及违规开展资产管理产品投资等，被湖北金融监管局处罚金185万元。

信贷业务成“重灾区” 占比超一半

5月份罚单涉及的业务主要集中在信贷业务、员工行为管理、公司治理等方面，其中：信贷业务频次为74次，占比55.64%；员工行为管理频次为14次，占比10.53%；公司治理频次为9次，占比6.77%。

在信贷业务领域，违规提供融资、违规发放贷款、贷后管理不到位等问题频发。部分银行在发放贷款时，未严格审查借款人资质，导致贷款资金流向不明或被挪用，严重影响了信贷资产质量。

5月12日，泰安金融监管分局发布了行政处罚信息公开表，东平沪农商村镇银行因“贷款用途管控不到位”被处以35万元的行政处罚。时任东平沪农商村镇银行首席风险官武文立，对上述问题负有责任，受到警告处分。

5月14日，邢台金融监管分局披露三张罚单，邢台银行及其小企业信贷中心因信贷管理违规合计被罚465万元，涉及7名支行行长、3名部门总经理。

根据监管披露，邢台银行此次被罚主要涉及三项违规：贷款风险分类不准确、不良贷款管理不审慎，被罚285万元；贷款“三查”制度落实不到位、存在空转套利行为，被罚150万元；小企业信贷中心异地非持牌机构整改超期，被罚30万元。

据不完全统计，2025年以来，监管对银行业开出了超过1000张罚单。银行的违规行为涉及多个方面，包括账户管理、反洗钱、风险控制、信息披露、贷款业务管理等。其中，最为普遍的违法违规行为主要包括贷款违规、反洗钱问题、内部控制不足、违规掩盖不良贷款和未依法履职尽责等。

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