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“多事之秋。”近日，华夏银行又被监管重罚了！

近日，华夏银行被中国人民银行集中没收违法所得约15.46万元，罚款1365.5万元”，涉及十类违法违规行为。

包括违反账户管理规定、清算管理规定、收单业务管理规定、反假货币业务管理规定、人民币流通管理规定、信用信息采集管理规定，以及未按规定履行客户身份识别义务、保存客户身份资料和交易记录、报送大额交易报告或可疑交易报告，与身份不明客户进行交易等。

尤其是“未按规定履行客户身份识别义务、保存客户身份资料和交易记录、报送大额交易报告或可疑交易报告，与身份不明客户进行交易”这些违法违规事实，是央行这两年监管重点之一，背后狙击的是各种隐蔽的洗钱行为。

如果相关商业银行在此出现合规管理失守，就等于无意中可能变相给客户洗钱动机及其违法行为开“绿灯”。这次华夏银行被重罚“千万级”，也是一次重要警示。

今年9月份，华夏银行曾因“相关贷款、票据、同业等业务管理不审慎，监管数据报送不合规”等多项违法违规事实被国家金融监管总局处罚8725万元。

从华夏银行近几个月两次被重罚“千万级”罚单看，作为金融监管机构的人民银行和国家金融监管总局针对其违法违法行为的侧重点是有明显差异的，比如国家金融监管总局偏向于表外内具体业务层面。

这暴露了：华夏银行合规性管理制度建设急需加强。

针对此次被重罚一事，华夏银行回应解释称，这是2022年人民银行开展综合执法检查发现问题做出的，所涉及问题已全部整改完毕。其还强调说，将严格落实监管要求，持续强化内控合规管理等。

从规模增长看，近十年（2015年至今），华夏银行按年经历了前期蓄势增长，2017年加速增长，以及2019年至2020年“两位数”高增速，此后不断回落，去年增速是个低谷，今年以来有所回升。

华夏银行近些年的扩张增势轨迹，更是当前银行业的一面镜子，即折射了很多银行从过去看重与追求“规模效应”到逐步开始明晰自身发展定位，强调防控风险与高质量发展平衡兼顾的理性回归过程。

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截至今年9月底，华夏银行并表总资产额4.59万亿元，较去年底增幅4.8%，增量2098.67亿元，是去年全年增量的两倍。

该期末，其存款总额约2.34万亿元，较去年底增加1875.9亿元，增长8.72%，而贷款总额约2.44万亿元，较去年底增加692.77亿元，增长2.93%。

这说明：在当前低息环境下，华夏银行吸储规模增长明显快于总资产增速，而新增信贷投放增速相对较低，反映其对信贷风险防控较谨慎，背后是存量不良贷款规模及不良贷款率持续高企有待化险。

同期末，华夏银行不良贷款余额384.56亿元，较去年底增加增加5.42亿元；不良贷款率1.58%，较去年底下降1.6%。此外，其较积极的变化是正常类贷款占比96.1%至2.34万亿元，较去年底有所上升，而关注类贷款占比2.32%，较去年底下降0.26个百分点，余额占比下降7.4%至565.15亿元。

该期末，华夏银行拨备覆盖率149.33%，较去年底下降12.56个百分点；拨贷比2.36%，较去年底下降0.23个百分点。这意味着其拨备余额有所下滑，风险抵补能力也有所下降。

这从今年三季报的利润表上也有较明显反映，该期内华夏银行信用减值损失计提较去年同期缩减35.14亿元至181.97亿元，与上半年信用减值计提同比减少16.7亿元比，第三季度同比大减18.44亿元。当然，这对其当期利润是正反馈。

今年第三季度，华夏银行归母净利65.12亿元，同比增幅7.62%，但营收同比加速下滑15.02%至193.59亿元；今年前三季度累计营收同比下滑8.79%至648.81亿元，归母净利同比下滑2.86%至近180亿元。

这说明华夏银行当前业绩仍面临着较大压力，虽降低信用减值拨备能弥补及平滑利润降速，但不良率未明显压降之下，风险抵补能力面临新考验。