在全球范围内，贷款买房似乎是一个最大的骗局。当房价迅速上涨时，许多人只看到资产增值的光鲜一面，却忽视了一系列潜在的经济负担。

要购买一套房子，首先需要自掏腰包支付30%的首付，剩下的70%则需要向银行借款。尽管许多购房者认为这是投资房产的良机，但殊不知，在银行眼中，最大的威胁并不是房价下跌、楼市崩盘，或开发商逃跑，而是购房者未能按时还款。他们无论如何都必需偿还所借的每一分钱，否则就会被列入失信被执行人名单。

而银行的资金来源何在？其实，银行并不经营实体店铺或者销售商品，它们的资金主要来自于普通存款者，即我们存进银行的钱。同时，开发商融资购地和建房也是依赖于银行贷款，因为资本的一个基本原则是尽可能使用别人的资金来减少自己的风险。

开发商通过贷款获取土地，然后在楼尚未完工时便开始销售。在这一过程中，购房者向开发商支付30%的首付，剩余款项则依赖于银行贷款，而开发商将这笔资金用来偿还其向银行的贷款。如此一来，购房者的首付款成为了开发商的建设成本，而随之而来的贷款则成了开发商的利润，购房者支付的利息则成为了银行的收益。

可以看出，整个购房过程里，银行并没有实际出资，开发商也没有提供自有资本，受益的只是在不断掏空自身财产的购房者。根据统计，全国有两亿人选择了贷款购房，他们为了按时还贷而拼命工作，生活比往常更加艰辛。可惜即使如此，并不是每个人都能住上他们用尽全力买的房子。

当今社会，烂尾楼的数量不容忽视，很多购房者为了“安家”，不仅掏空了家庭的积蓄，还面临着30年不能缓解的房贷负担。但即使成功入住，购房者还要承受30年的物业费用，这是一个长期的经济压力。

这是为什么许多人为了偿还房贷而省吃俭用的原因。在整个房地产链条上，多数环节可以随意违约而不需承担相关责任，而唯独购房者则无法违约，也没有申请个人破产的余地。这样的游戏规则似乎是专门为购房者量身定制的。

更令人诧异的是，借款100万最终还款却达到200万，实际上相当于你购买了一套房子，却白白将一套房赠与了银行。这怎么会是安家立业呢？这种现象无疑让许多购房者感到无奈与心痛。