5月23日，在2025年晨星（中国）年度投资峰会上，全国社会保障基金理事会原副理事长陈文辉表示，AI正在驱使金融行业步入一个关键时刻。这不仅将带来挑战，更是金融机构实现行业质变提升的重大机遇。陈文辉认为，数字化浪潮已对经济社会带来全方位的改造，影响广泛而深远。

陈文辉以汽车行业为例，阐明了传统行业如何因电动化而引发数字化、智能化的剧烈转型。随后，他又通过回顾ChatGPT、Sora以及DeepSeek等AI产品的快速迭代，生动展现了AI技术进步的惊人速度。“在我看来，AI将成为国家层面下一步部署工作的核心方向。”陈文辉认为，AI对经济社会的改造并非简单的“AI+”，而是一种指数级的跃升，其影响可能远超人们的预期，甚至达到“只有想不到，没有做不到”的境界。因此，金融界必须高度重视AI对整个经济社会，特别是金融行业的影响。

目前，金融行业在AI应用，尤其是大模型应用上呈现加速趋势，这得益于金融行业自身强大的技术驱动力、对合规的深度耦合，以及在数据和资金方面的优势。陈文辉判断，2025年很可能成为AI在金融业应用的转折之年，而这一转折的重要标志，在于AI性能的显著提升和成本的大幅降低，使得AI技术从高不可攀走向轻松消费，从专业小众走向大规模应用。“当然，在实际应用中，金融行业在面向客户的服务仍需谨慎处理错误率和监管要求，但我认为，这两个关键指标正趋近于大规模应用的转折点。”

在传统技术模式下，金融机构的分工相对明确；然而AI技术的应用，使得大型金融机构能够高效进入过去难以触及的基层市场。这给中小银行等机构的市场占有率带来了下跌的风险。因此，陈文辉呼吁，中小金融机构必须抱有更强的危机感，主动拥抱AI技术，是否全面应用AI技术，可能成为决定金融业生死存亡的关键之举。

此外，金融作为一个传统行业，服务成本一直不在低位。若不积极进取，通过AI降低成本，就可能面临被其他低成本服务替代的风险。

金融行业如何拥抱AI技术？陈文辉认为，实施数字化转型战略至关重要。“这是一个庞大且持续时间长的工程，需要清晰而坚定的战略指引，必须是‘一把手工程’，需要最高领导者亲自推动，并需培养全体员工的数字化意识。”他建议，金融机构应该优先从那些具有原始驱动力的AI项目入手，例如能够显著降本增效或优化客户体验的项目，通过取得明显效果来获得领导层的积极推动和支持。

记者观察到，在近两年来各大金融机构的招聘岗位中，“AI”成为高频关键词。陈文辉认为，金融机构的董事会和管理层中应该有更多熟悉AI和数字化的人才，以确保人才培养、项目落地等相关工作的顺利推进。通过回顾保险业CEO角色从销售、精算师到投资专家的演变历程，他预言，未来将有越来越多的AI领域专家进入金融机构的重要管理岗位，从而有力推动金融业的AI事业发展。

如前文所述，对于金融机构来说，AI运用可能带来的风险尤其需要被充分关注。陈文辉表示，在实践中不断修正和完善AI的应用至关重要，但他也呼吁监管机构能够对科技创新和应用采取“包容审慎”的态度，首先密切跟踪潜在风险，其次避免盲目或过度监管。此外，监管机构自身也应加大数字化监管转型力度，提升监管能力，以更好地适应新形势。

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