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日前，“四千亿级”上市城商行的厦门银行发表了2025年中报业绩，粗看起来就很“惨淡”了。

今年上半年，厦门银行实现营收26.89亿元，同比下降7.02%；归母净利润11.58亿元，同比下降4.59%。跟去年中期业绩一样，该行延续了“双降”态势。

不过，相较于今年一季度营收、净利遭遇两位数双跌，结合厦门银行今年中期业绩，可以看出第二季度有所回弹。

厦门银行提到，今年二季度取得营收14.75亿元，环比增长21.45%。得益于今年二季度贷款加速上量、活期存款日均提升等结构优化措施，今年上半年净息差较一季度回升4bp，利息净收入同比降幅由一季度的-4.63%收窄至-0.47%；手续费及佣金净收入1.98亿元，同比增长10.49%。

综合来看，今年上半年，厦门银行净息差已降至1.08%，同比下滑0.06个百分点，已明显低于同期我国城商行净息差均值1.37%，也更低于同期我国商业银行净息差1.42%-1.43%的均值。

就上市城商行而言，厦门银行今年中期以净息差1.08%在A股“垫底”，不仅如此，若抛开已启动退市的盛京银行净息差只有0.81%之外，真的垫底了。

今年上半年，厦门银行利息净收入19.92亿元，同比下滑0.47%；非利息净收入6.97亿元，同比明显下降了21.72%，主要系受公允价值损失超2亿元的拖累。

厦门银行提到，公司持续加强结构优化及负债成本管控举措：一，有节奏地加大对公一般贷款增量提质，减缓贷款平均利率下降幅度；二，加强活期存款吸纳、推动存款久期缩短，实现存款平均利率持续压降。“双足并行”助力公司净利差、净息差于二季度有所回升，同比降幅较2024年上半年显著收窄。

另从区域看，厦门银行业务主要分布在福建省厦门市、福建省其他部分市县及重庆市，且采取了“持续深耕，重点突破”的区域策略，但今年中期业绩“双降”跟作为深耕重镇的“大本营”厦门市场业绩下滑密不可分。

比如，厦门银行在厦门地区今年中期取得营收同比下滑15.44%至15.63亿元，占比降至58.13%，营业利润同比下降34.02%至7.37亿元，占比降至60.83%。

该期末，厦门银行不良贷款余额18.26亿元；不良贷款率0.83%，较上年末上升0.09个百分点；拨备覆盖率321.67%，较上年底下降70.28个百分点，逐年持续下降。

厦门银行表示，将进一步强化风险识别与管控措施，提升贷前调查、贷中管理及贷后检查，积极推进不良资产清收处置进度，推动集团资产质量保持平稳。

同期末，厦门银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.11%、11.28%、9.1%，分别下降了1.19、1.03、0.81个百分点。

厦门银行还提到，在战略转型的关键周期，该行正在积极着手编制“2+3”五年战略规划，以“稳”、“进”、“立”为主题，兼顾短中长期。