在消费金融市场的激烈竞争中，中原消费金融有限公司（下称中原消金）凭借亮眼的业绩数据，成为行业内不可忽视的存在。然而，在其飞速发展、日进斗金的背后，却隐藏着诸多令消费者困扰的问题，从高额的借款综合费用到暴力催收乱象，正逐渐侵蚀着这家公司的信誉根基。

业绩亮眼：资产规模与盈利双增长

近日，中原消金发布鼎柚2025年第三期个人消费贷款资产支持证券（ABS）发行公告，着实吸引了市场的目光。本期证券总规模高达15亿元，入池资产来自公司旗下的纯信用消费贷款提钱花。该网贷产品最高授信额度可达20万元，借款期限灵活，主要集中在12个月及以内，最长为36个月。

从业绩数据来看，中原消金的发展势头强劲。受益于发放贷款和垫款金额的持续攀升，2024年其总资产成功突破400亿元大关。与此同时，营收和净利润也实现了显著增长，营收同比增加19.75%，达到35.27亿元；净利润同比增长20.95%，高达5.03亿元，相当于日赚137.8万元 。在短短数年内，中原消金从行业小虾米迅速成长为小贷巨鳄，2018年年营收仅5.22亿元，到2021年就已飙升至35.8亿元，净利润达2.02亿元。尽管2024年营收稍有缩水至35.3亿元，但净利润却大幅增长，是2021年的2.5倍，这背后放贷业务的扩张功不可没。2021 - 2024年，中原消金发放贷款及垫款从240.47亿元一路增长至381.54亿元，年复合增速达12.2%，贷款及垫款在总资产中的占比始终维持在九成左右。

高额费用：利率陷阱与监管红线博弈

中原消金看似繁荣的业绩背后，却是消费者面临的高额借款综合费用难题。不少用户反映，实际借款利率与宣传利率相差甚远。例如李倩（化名）在易得花APP的借款经历，借8000元，除了要偿还本息9077元，还分两次被扣2403元的担保费，算下来实际借款年化利率竟高达43.5% ，这与借贷公司宣称的不到15%大相径庭。同样，网友大宝（花名）在花花有米上向中原消金借贷1.3万元，叠加本息与综合服务费后，总共要还1.77万元，实际年化利率达35.9%。在这笔贷款中，除了本息13800元，还有3860元被列为担保费。而从协议宣告利率看，仅为6.2%，但高额担保费的存在，使得借款人实际偿还利率远超规定的24%。

根据最高法发布的规定，自2021年1月1日起，包括小额贷款公司、融资担保公司等7类地方金融组织不得通过强制搭售贷款服务、担保服务等方式变相收取利息，也不能将经营成本以管理费形式转嫁给借款人，更不能通过增设名目变相提高利率标准。然而，中原消金却将贷款担保费以小字形式隐藏在相关合同中，许多用户在签约后才惊觉实际借款综合成本远超宣传利息，这种行为无疑是在利用监管漏洞，损害消费者的合法权益。

暴力催收：隐私泄露与骚扰的双重伤害

除了高额费用，中原消金在催收环节的暴力行为也饱受诟病。在黑猫投诉、消费保等投诉平台上，超过半数的投诉集中在暴力催收与隐私泄露方面。

一位用户在黑猫投诉平台发帖称，2025年6月1 - 17日期间，中原消费金融合作的工作人员多次对其进行非法暴力催收及辱骂，非法获取倒卖个人信息，联合第三方催收公司骚扰其亲戚朋友、公司领导及同事，对其工作生活造成极大影响。另一位用户也表示，因工资未发无力偿还5200元借款，遭到合作催收方的暴力催收，催收方不断给家人朋友打电话，严重影响他们的日常生活。消费保平台数据显示，6月份，暴力催收以30.4%的比例，位居用户对中原消金近30日投诉数量首位。

2025年4月18日，国家金融监管部门出台第56条新规，全面禁止暴力、威胁、骚扰等催收手段，并明确限制对无关第三方的骚扰。但从用户投诉内容来看，中原消金相关暴力催收行为并未得到有效遏制。

与此同时，暴力催收往往伴随着借款用户隐私的泄露。早在2021年5月，中原消金相关合作贷款借钱APP就因未经用户同意收集使用个人信息；违反必要原则，收集与其提供的服务无关的个人信息等问题，被国家互联网信息办公室点名通报。但此类问题至今仍未解决，仅在最近一个月，黑猫投诉上仍有用户投诉中原消金相关小贷产品泄露信息、爆通讯录好友的行为 。

面对这些投诉，中原消金却将责任归咎于消费金融黑灰产，称代理维权债务优化非法代理投诉等黑灰产团伙，通过引导和教唆消费者恶意投诉、伪造证据、反催收等手段谋取非法经济利益，许多暴力催收、砍头息等恶意投诉均出自这些团伙之手。然而，这种回应并不能解释为何平台上存在大量真实用户的投诉，以及长期以来暴力催收和隐私泄露问题屡禁不止的现象。

在合规监管日益严格的当下，消费金融公司本应肩负起保护消费者权益的重任，为用户提供透明、公正、合法的金融服务。但中原消金在追求业务扩张和利润增长的道路上，似乎已经偏离了这一初衷，陷入了高额费用和暴力催收的泥沼。这不仅损害了消费者的利益，也对整个消费金融行业的健康发展产生了负面影响。未来，中原消金若想重塑形象，实现可持续发展，就必须正视这些问题，积极整改，回归金融服务的本质。否则，在监管的持续高压和消费者的信任危机下，其发展之路必将愈发艰难。